Сам факт, что мошенники по чуть-чуть лепят синтетический профиль из реальных данных с выдуманными, делает ловить их очень муторно. Особенно когда кредитные истории качают через piggybacking — вроде норм клиент, а за спиной фантомы порождают цепочки. Пока банки не научатся нормально связывать между собой все эти данные — будут дырки. Тут уже не просто «чёрные списки» нужны, а сложные графы и поведенческие модели.