Пожалуй, задам вопрос. А стоит ли тратить деньги до 18 лет с умом? Лучше тратить их в своё удовольствие, совершая разного рода ошибки, приобретая опыт вложения средств. Вот когда семья появится и её нужно будет содержать, вот тогда придется с умом тратить.
Лично, в реале очень редко трачу деньги впустую, даже не снимаю со счета, чтобы проценты капали. ИМХО, не нужно сильно дорожить деньгами и ставить их свыше всего. Конечно, должен быть запас и чтобы деньги работали на тебя (к чему я и склоняюсь). Но принцип: "Растратил впустую, ну и хрень с ним. Заработаю еще." - тоже не является чем-то неразумным. Всё зависит от человека.