Американский банк Signature объявил, что уже в ближайшее время предложит полный спектр банковских услуг финтех-компаниям на Бермудах, в том числе тем, которые работают с криптовалютными активами.

Сообщается, что услугами банка смогут воспользоваться как новые компании на Бермудах, так и уже существующие 66 стартапов. Заявки на обслуживание можно подавать уже сегодня.
Отметим, что обычно банки неохотно предоставляют свои услуги компаниям, работающим с цифровыми активами. Премьер-министр Бермудских островов Дэвид Берт (David Burt) объяснил, что такое поведение банков связано с опасениями нарушения международных правовых норм.

«Готовность Signature Bank работать с лицензированными компаниями на Бермудах является подтверждением доверия и одобрения действий правительства Бермудских островов касательно создания передовой нормативно-правовой базы для финтех-компаний», – подчеркнул он.
Как заявил вице-председатель Signature Bank Джон Тамберлейн (John Tamberlane), банк был «впечатлен» нормативной базой Бермудских островов и надеется на продуктивную работу с правительством Бермуд в области развития финтех-компаний.
Напомним, что законопроект по регулированию компаний, связанных с криптовалютами, был разработан на Бермудских островах еще в апреле прошлого года.

Законодатели американского штата Калифорния представили законопроект, предлагающий разрешить компаниям, производящим и продающим марихуану, платить налоги с помощью стейблкоинов.

Законопроект под номером 953 позволит налоговым службам штата, городов и округов принимать стейблкоины от компаний, производящих и продающих с марихуану, для оплаты акцизов и налогов на выращивание конопли. Закон вступит в силу 1 января 2020 года.

«Закон позволяет городу или округу самостоятельно определять способ получения стейблкоинов. Позволяется принимать криптовалюты как на собственный цифровой кошелек, принадлежащий властям соответствующей административной единицы, либо же воспользоваться услугами сторонней компании. Такая компания должна немедленно конвертировать все платежи, сделанные в стейблкоинах, в доллары США и перечислить их на счет административной единицы», – сказано в законопроекте.
Напомним, что марихуану не так давно легализовали в нескольких штатах США, однако компании, связанные с этим бизнесом, встречаются с трудностями при получении финансовых услуг от банков. Дело в том, что большинство банков действует под регулированием Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), которое запрещает финансовым организациям иметь дело с подобными компаниями.
У производителей и продавцов марихуаны постоянно скапливаются огромные суммы наличных денег, и налоги зачастую платятся именно наличными. Налоговым службам приходится иметь дело с большим количеством наличности, а представителям компаний иногда нужно ехать до 500 километров до офиса налоговой службы. Благодаря использованию стейблкоинов, сбор и обработка налогов станут проще как для налоговой службы, так и для компаний.
Отметим, что пионером в сборе налогов с помощью криптовалют стал американский штат Огайо. Еще в конце ноября коммерческие организации штата получили возможность оплачивать свои налоги с помощью криптовалют. Вслед за ним о такой возможности задумались и власти штата Нью-Гемпшир.

The New York Times со ссылкой на анонимные источники в Facebook сообщает, что крупнейшая социальная сеть уже подготовила запуск собственной криптовалюты и уже ведет с биржами переговоры о листинге.

The New York Times со ссылкой на анонимные источники в Facebook сообщает, что крупнейшая социальная сеть уже подготовила запуск собственной криптовалюты и уже ведет с биржами переговоры о листинге.
Сообщается, что речь идет о стейблкоине под брендом мессенджера WhatsApp. Новая монета будет привязана к доллару США и использоваться для внутренних и международных переводов между друзьями и членами семьи через мессенджер. В будущем стейблкоины станут доступны для пользователей Facebook и Instagram - аудитория этих сервисов исчисляется миллиардами людей со всего мира.

«Если Facebook создает стейблкоин для WhatsApp, то речь идет больше не о криптовалютах, а о создании доминирующего глобального продукта, который изменит жизни миллиардов людей», – отметил основатель Morgan Creek Digital Энтони Помплиано (Anthony Pompliano).
К сожалению, на данный момент официального подтверждения от Facebook нет, а даты запуска новой криптовалюты неизвестна. Также нет информации и о площадках, на которые планируется добавить стейблкоин.
Отметим, что еще в прошлом году Facebook обратилась к технологии блокчейна, а в этом году социальная сеть приобрела небольшой блокчейн-стартап Chainspace, который был основан исследователями из Университетского колледжа Лондона. Изначально о создании криптовалюты для пользователей WhatsApp стало известно еще в конце прошлого года.

Один из крупнейших поставщиков финансовых услуг в Южной Африке Standard Bank инициировал проект, который позволит уменьшить проблемы, связанные с экономической торговлей и иностранной валютой.

Standard Bank и промышленно-коммерческий банк Китая (ICBC) разработали блокчейн-систему платежей на базе технологии Hyperledger Fabric от Linux Foundation, которая поддерживает различные отрасли, включая банковское дело, IoT и управление цепочками поставок.
Сообщается, что Standard Bank планирует запустить систему в третьем или четвертом квартале 2019 года при участии партнера Stanbic Bank, деятельность которого осуществляется по всей Африке. Система была разработана совместно с китайским банком ICBC, что поможет укрепить экономические связи между двумя странами.
Кроме того, приложение Shyft для торговли на рынке Форекс также будет интегрировано в платежную блокчейн-систему для облегчения международных платежей.
По словам главы отдела валютных операций в Standard Bank Ричарда де Руса (Richard de Roos), система была разработана на основе «веерного» принципа, где главную роль играет Standard Bank, а такие платежные системы, как Swift или Shyft соединяют всю систему через ICBC с Азией.
Standard Bank ожидает, что использование блокчейна позволит сократить количество сбоев, связанных с обработкой платежей и международными денежными переводами.

«Мы можем предложить клиентам полностью интегрированное сквозное блокчейн-решение, которое значительно снизит вероятность сбоев в торговле, одновременно повысив прозрачность регулирования и ликвидность», – сообщил де Рус.

Первоначально система будет просто отбирать сделки, которые потерпели неудачу на первых этапах расчета, и завершать транзакции через сеть Swift GPI. Это позволит создать легкодоступную, прозрачную облачную запись всех транзакций, ускоряя процесс и улучшая безопасность.

Платформа Freelance for Coins предоставляет пользователям возможность размещать предложения и заявки на услуги фрилансеров с оплатой в криптовалюте.

Платформа поддерживает криптовалюты BTC, TUSD, ETH, BCH, EOS, LTC, USDC, USDT, XLM, TRX, DASH и XMR. Плата за использование платформы не взимается, а для регистрации необходимо указать только адрес электронной почты. С целью упростить сделки между пользователями, сервис также предоставляет мессенджер для общения в чате.

«Криптовалюты – это отличный способ для фрилансеров получать оплату в Интернете. Такие выплаты осуществляются мгновенно, возвратных платежей нет, и разрешение на отправку средств не требуется», – рассказали создатели платформы. «Новый сервис Freelance for Coins призван содействовать использованию цифровых активов и работе фрилансеров, позволяя пользователям размещать предложения и заявки на их услуги».
По словам авторов проекта, Freelance for Coins позволит решить проблемы, с которыми сталкиваются квалифицированные работники, создавая одновременно более эффективный глобальный рынок труда и снижая трения, возникающие в современном процессе фриланса.

«Мы считаем, что в будущем у каждого фрилансера будет хотя бы один проект. оплачиваемый в криптовалюте, так как с каждым годом внедрение криптовалют растет», – говорится в блоге Freelance for Coins.
Согласно дорожной карте Freelance for Coins, платформа может добавить услугу условного депонирования за комиссию в размере 1-2%, однако пока что стартап рекомендует использовать предоплату и промежуточные платежи.
Ранее компания Humans провела опрос, результаты которого показали, что 29% фрилансеров хотят получать оплату в криптовалюте.

Министерство транспорта РФ планирует внедрить блокчейн-платформу TradeLens в российские морские перевозки.

В рамках сотрудничества Минтранса и Maersk блокчейн-платформа для грузоперевозок будет запущена в марте на базе Большого порта Санкт-Петербург при участии Федеральной таможенной службы.
По словам участников проекта, платформа работает на базе смарт-контрактов. TradeLens призвана заменить трудоемкий бумажный документооборот, а также объединить трейдеров, транспортные компании, порты, перевозчиков и представителей госорганов, которые участвуют в цепочке поставок.

«Цифровизация грузоперевозок – процесс неизбежный, и он уже идет, – подчеркивает глава управляющей поддерживающей инициативу Минтранса компании «Дело» Андрей Ященко. – Ее внедрение приведет к повышению скорости и упрощению обработки документов. Говорить о процентах расходов на бумажные документы в стоимости грузоперевозок было бы корректно в сравнении с ценой внедрения и поддержки новых информационных технологий».
По словам главы «Infoline-Аналитики» Михаила Бурмистрова, после завершения тестирования необходима разработка предложений по изменению нормативно-правовой базы и интеграции цифровой торговой платформы с информационными системами таможни и Минтранса, на что понадобиться около года.
«В среднесрочной перспективе запуск цифровой платформы может позволить сократить расходы грузовладельцев не менее чем на 1–1.5 тыс рублей на контейнер, или до 10 млрд рублей по рынку в целом», – считает он.

Федеральный резерв США может вскоре включить крах рынка криптовалют в список рисков, которые следует учитывать при проведении контрольных стресс-тестов.

Совет управляющих ФРС в четверг объявил об изменениях в положении о структуре сценариев для стресс-тестирования, заявив, что «крах рынка биткоина» можно рассматривать как один из «существенных» рыночных рисков. Согласно документу, поправка была рекомендована Правлению экспертом, который предложил, чтобы проблемы криптовалютного рынка рассматривались как одно из нескольких «чрезвычайных потрясений», таких как война с Северной Кореей или крупные потери, вызванные неправомерным поведением трейдера.
Правление заявило, что стремится сделать контрольные стресс-тесты «достаточно динамичными», включив существенные рыночные риски в структуру разработки сценария. Подобные риски включались в сценарии с момента начала проведения контрольных стресс-тестов. Недавно в них были добавлены такие риски, как резкие изменения цен на нефть и глубокий спад в зоне евро.

«Там, где это уместно, Правление намерено продолжать дополнять сценарии рисками, которые оно считает существенными», - пояснил он.
Контрольные стресс-тесты финансовых организаций проводятся ежегодно Советом в соответствии с Законом о реформировании Уолл-стрит и защите потребителей Додда-Франка и правилами Совета по стресс-тестированию. Совет ФРС объяснил причины для проведения подобных тестов:

«Контрольные стресс-тесты в соответствии с Законом Додда-Франка призваны предоставить руководству и совету директоров, общественности и органам надзора перспективную информацию, которая поможет оценить потенциальное влияние стрессовых условий на способность крупных банковских организаций справиться с убытками, одновременно с этим выполняя обязательства перед кредиторами и другими контрагентами и продолжая выдачу кредитов».
Правление разработало три сценария стресс-тестов - «базовый», «неблагоприятный» и «крайне неблагоприятный» - и прогнозирует баланс фирм, взвешенные по риску активы (RWA), чистый доход, результирующие уровни капитала после стресса и нормативный капитал, в соответствии с этими сценариями.
Все принятые поправки к политике стресс-тестов вступят в силу 1 апреля. Скорее всего, в сценарии будут включены поправки, рассматривающие показатели безработицы менее 4% при определенных экономических условиях и снижение индекса номинальных цен на жилье - и то, и другое по «крайне неблагоприятному» сценарию.
Поправки следуют за недавними комментариями нового председателя Совета по финансовой стабильности (FSB) Рэндала Кварлса (Randal K. Quarles), который также является заместителем председателя по надзору в Совете управляющих ФРС. В прошлом месяце Кварлс сказал:
«Это будет непросто - такие события, как появление криптовалютных активов, могут бросить вызов любой структуре - но это делает цель создания надежных руководящих принципов еще более важной».

Один из наиболее перспективных технологических стартапов Великобритании обвиняют в нарушении основных банковских правил.

Лицензированный Европейским центральным банком (ЕЦБ) криптовалютный стартап Revolut нарушил базовые правила ведения банковской деятельности, из-за чего присутствует вероятность, что через его платформу было осуществлено несколько тысяч подозрительных транзакций.
Информационному порталу The Telegraph попали в распоряжение документы, в которых говорится, что в 2018 году Revolut на 3 месяца отключил автоматизированную систему, работа которой была направлена на предотвращение сомнительных денежных переводов. В итоге тысячи незаконных транзакций могли пройти через цифровую банковскую систему с июля по сентябрь прошлого года.
После того, как во второй половине 2018 года руководство Revolut узнало о данной проблеме, было инициировано внутреннее расследование. «В ходе расследования удалось установить, что принятое решение об отключении механизма задержки транзакций оказалось ошибочным и привело к отказу работы соответствующих систем», - написал главный юрист Revolut Том Хамбретт (Tom Hambrett) в письме к Управлению по финансовому надзору Великобритании (FCA), которое было отправлено в сентябре прошлого года.
Вышеуказанная система проверки в автоматическом режиме сверяет данные клиентов с официальным списком «политически значимых лиц» и лиц, с которыми связаны повышенные риски наличия противозаконных транзакций.
Представители Revolut обратились в регулирующий орган в сентябре, чтобы сообщить FCA о трехмесячном сбое. В качестве объяснения своих действий они сообщили, что отключили систему после того, как она заблокировала 8 000 законных транзакций, посчитав их подозрительными. В итоге было принято решение переключиться на альтернативную систему, которая помечала подозрительные переводы, но не блокировала их в автоматическом режиме. Работу полноценной системы возобновили 16 сентября.
Revolut также сообщил регулятору, что не считает свои действия неправомерными. «Насколько нам известно, нарушений закона в контексте санкционных мер допущено не было», - написал он.
Revolut – это британская компания, созданная в 2015 году Николаем Сторонским и Владом Яценко и предоставляющая своим клиентам возможность покупать, продавать и хранить криптовалюты. С момента своего основания ей удалось привлечь $336 миллионов инвестиций, а 13 декабря прошлого года стало известно, что компания получила банковскую лицензию Европейского центрального банка, благодаря чему спектр предоставляемых услуг существенно расширился. Revolut также планирует получить лицензию на ведение деятельности в Литве, а если данная практика будет успешной, то и в других европейских регионах.

Счета одного из клиентов «Тинькофф Банк» были заблокировали после продажи биткоинов на 40 000 рублей через площадку LocalBitcoins.

Пострадавший клиент Давид Оганян сообщил о сложившейся ситуации в своем аккаунте в Facebook. Он ссылается на статью в журнале об управлении финансами «Т-Ж» (издание принадлежит тому самому Тинькофф Банк), в которой банк рассказывает, как купить биткоины и рекомендует для этого сервис LocalBitcoins.
Оганян также утверждает, что «получил вечный бан и ультиматум –– расторгнуть договор по письменному заявлению». Кроме того, он отмечает, что после рассказа о своей ситуации на одном из каналов в Telegram, к нему обратились еще два клиента банка, которые столкнулись с аналогичной проблемой. По утверждению Оганяна, он читал «аналогичные истории и про Альфа-банк».
В интервью изданию «360» Оганян рассказал, что узнал о способах покупки биткоина из статьи в «Т-Ж» и пришел к выводу, что описанный алгоритм – рекомендованный банком путь покупки криптовалюты. Оганян также отметил, что в статье нет прямого запрета на использование карт «Тинькофф Банк» для покупки криптовалют.
Оганян заявил, что не раз использовал карты «Тинькофф Банк» для покупки криптовалюты и незадолго до нового года решил «избавиться от остатков» на LocalBitcoins. Спустя пару дней после продажи «Тинькофф Банк» заблокировал все средства на счете и сообщил о наличии претензии со стороны отправителя средств. Оганян отметил, что контрагентом также был клиент банка.
Клиент признался банку, что средства получены за продажу биткоина. Представители организации, в свою очередь, попросили согласия при необходимости вернуть деньги отправителю, на что Оганян ответил отказом. Спустя несколько дней «Тинькофф Банк» предложил клиенту расторгнуть договор на обслуживание, снять средства с заблокированных счетов при этом можно было только явившись в конкретное отделение кредитной организации.
Однако после заявления Оганяна в социальных сетях представители банка вновь связались с ним разблокировали все его карты. При этом организация прислала официальный запрос клиенту с требованием предоставить документы по каждой операции с 1 декабря. «Тинькофф Банк» озвучил изданию «360» свою официальную позицию с просьбой опубликовать ее без сокращений:
«1. Согласно действующему законодательству, банк должен заниматься финансовым мониторингом операций. В отношении данного клиента было подозрение на мошеннические операции, поэтому мы временно ограничили дистанционное банковское обслуживание и запросили у автора уточняющие документы. Счета не замораживались никогда. После проведения комплексной проверки ограничения были сняты.
2. У нас нет никаких ограничений на операции с биткоинами, если они совершены в рамках закона.
3. Это личная позиция автора статьи. В дисклеймере в описании статьи указано, что в ней описан исключительно личный опыт автора. Кроме того, редакционная политика издания в принципе не зависима от Тинькофф банка. По поводу вопросов выбора или публикации того или иного материала — лучше обращаться напрямую в редакцию.
4. Счета клиента никогда не блокировались. В данный момент к ним в принципе не применяется никаких ограничений. Запрошенные нами в рамках 115-ФЗ документы не имеют никакого отношения к ранее установленным (и снятым по итогам проверки) ограничениям дистанционного обслуживания. В данный момент мы ждем ответа от клиента по запросу в рамках 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).
Ситуация с «Тинькофф Банк» – не первый пример запретительной политики игроков финансовой индустрии в отношении криптовалют. В январе стало известно, что крупнейший индийский банк Kotak Mahindra Bank Limited запрещает клиентам торговать криптовалютами, а весной прошлого года Банк Монреаля расширил запрет на операции с криптовалютами. Кроме того, год назад Австралийский Банк Содружества запретил покупку криптовалют по кредитным картам.